远大国际期货官网

　　远大期货官网：十位保险名师共话保险： 长足进步令人欣慰 但仍需改掉老毛病、满足新需求|南财保险高端对话

　　远大期货：李致鸿

　　“保险”，越来越成为人们抵御风险、配置资产、管理预期的必需品。

　　近日，对于保险业发展现状和未来期许，清华大学中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉远大期货、北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾、仁和保险研究院院长王和、北京大学风险管理与保险学系主任郑伟、南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来、中央财经大学保险学院副教授徐晓华、湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲、清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生等十位保险名师接受21世纪经济报道远大期货采访时道出了自己的心声。

　　整体而言，保险业发展已经取得了长足进步，成为国民经济体系中发展较快、重要性程度不断提高的行业之一，殊为不易，但也存在着一些亟待改进的地方。

　　从实践中看，这些问题已经引起了行业内外的重视，保险业觉醒觉悟、改掉老毛病、迈过深水区，积极响应国家政策号召、积极融入社会的发展与进步、提供扎实契合大众需求的产品和服务，将会拥有更为广阔的发展空间。

　　仍将是我国增长最快的产业之一

　　“保险的本质是对不确定性的一种风险管理，保险的作用是金融业的一个重要分支，保险的功能是对社会保障体系的一种补充形式。改革开放以来，中国保险业几乎从零起步，在短短四十多年里就一跃成为世界第二大保险市场，成就斐然，举世瞩目。随着保险深度和保险密度的日益提高，保险正在成为普通家庭生活中风险管理的主要方式之一。”郑秉远大期货指出。

　　朱铭来表示，保险业近年以来取得了长足进步，特别是去年以来，在疫情环境下仍然保持稳健增长，进行多项服务创新，启动理赔绿色通道，大力支持疫情防控，彰显行业价值和社会责任。保险业形象不断提升，社会大众的保险意识也有了质的飞跃。保险业在未来一段时期内，仍将是我国增长最快的产业之一。

　　王绪瑾表示，保险的功能越来越得到社会认可，中国保险业的国际影响力越来越大；一个功能齐全的中国保险市场已基本形成。具体而言，保险主体多元化，垄断竞争型市场逐步形成；保险产品多样化，满足保险消费者需求的产品体系逐步形成；营销渠道多元化，保险中介市场的作用正在快速提升；保险资产规模化，保险业在资本市场的影响力快速提升；市场开放国际化，双循环市场正在逐步形成；监管、自律与内控边界逐步明晰化，一个规范稳健的保险市场逐步形成。

　　王和指出，当下，所有的外部迹象均表明：保险业将迎来一个空前的发展机遇期，老龄化、健康中国、治理现代化和数字社会化，均为保险业描绘了一个巨大的想象空间。

　　保险业2020年累计实现原保费收入4.53万亿元，同比增长6.12%。在赔付支出方面，2020年保险业累计实现原保费赔付支出1.39万亿元，同比增长7.86%。

　　从服务大局的角度谋划发展

　　诚然，在肯定保险业取得的积极成效时，张琳也坦言，保险业的发展仍然还要努力，比如治理乱象、恶性竞争、数据造假等乱象，保险产品缺乏真正的创新，通过社会力量为政府分担责任的能力还没有充分发挥出来。

　　王绪瑾称，中国保险业在发展中的确存在一些矛盾：保险业快速发展专业人才需求与供给严重不足的矛盾；发达的保险市场与资本市场不稳定的矛盾等，这些都是发展中的矛盾，必将在发展中逐步解决。

　　进一步看，陈秉正指出，保险业发展中面临的三个突出问题是：首先，新需求和传统供给之间的矛盾日益突出；其次，新技术正给保险业带来严峻挑战；此次，竞争日趋激烈，新小保险企业发展困难。

　　郑伟强调，“十四五”规划纲要对保险业提出了很高的要求。但是，就保险业自身而言，保险供给与需求之间不平衡不适应的矛盾日益凸显，保险业高质量发展面临多重挑战。

　　为此，王和指出，保险企业，最重要的是做“时代的企业”，而非沉迷、执着、麻木并停留在企业（行业）的时代。从根本上看，保险企业要有一种深深的基于对时代理解的危机感和紧迫感。因为，时代，特别是科技进步带来的改变是根本性的，没有什么是“天经地义”的，包括行业的边界与存在。所以，保险企业只有一条路：把握根本，融入时代，凤凰涅槃，成人达己。

　　对于保险业的长远发展，朱铭来提出五点建议：一是需要继续开发扎实契合大众需求的产品；二是需要提高市场反应速度和客户体验，引入互联网思维；三是要避免恶性竞争；四是需要摒弃“赚快钱”的想法；五是需要积极响应国家政策号召，从服务大局的角度去谋划发展。

　　徐晓华认为，展望未来，保险业仍需努力的方向有：持续创新，提供更多更好的保险产品，更好的服务社会、服务人民；应对疫情对消费习惯的影响，保险销售方式也要努力跟进，适应时代的新变化；刮骨疗伤，规范发展，建设保险业发展的良好生态。

　　张琳指出，保险业发展到现在已经没有什么模式可以效仿和跟随了，中国的保险业需要学会独立行走，建立具有中国特色的保险市场，要开始强化服务功能，形成保险产业链或服务集成商，让保险变得更有温度。 

　　科技深刻影响了保险经营和发展模式

　　新技术正给保险业带来新机遇和挑战。陈秉正指出，近年来，大数据技术、物联网、人工智能、区块链、云计算、自动驾驶技术、基因技术等正在迅速融入保险业，深刻影响了保险业的经营和发展模式，推动了保险业的数字化转型，保险科技已成为保险业发展中最引人关注的一个现象。

　　在王和眼中，当下保险业最大的“时务”之一正是科技，特别数字化带来的改变。就保险而言，数字化，不仅是一个转型的概念，更是一个回归的概念。因为，保险的数字化是与生俱来的，社会的数字化将为保险带来如虎添翼的跨越，并给予保险创新发展以无限的想象空间，从根本上改变传统模式的不得已，通过减量管理实现一种更高级的发展并存在。

　　许闲认为，保险科技成为助力我国经济高质量发展和保险业转型的重要推动力。中国的保险科技在赋能型和颠覆型两端的运用已经成为全球重要试验场，加之后疫情时代我国传统保险行业数字化转型的加快，科技将进一步成为我国保险市场降低成本和提高效率的重要利器，成为探索保险进一步服务社会民生，参与社会管理的重要工具。中国保险业应该借助这一重大历史机遇和技术窗口期，更好推进保险业的新发展格局。

　　监管推动行业高质量发展

　　王和指出，“合规”仍是保险业关键词。2020年，远大国际期货全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次，覆盖各主要机构类型，处罚责任人员4554人次，作出警告4277家/人次；罚没合计22.75亿元；责令停止接受新业务19家次，责令停业整顿2家次，限制业务范围4家次，吊销业务许可证2家，取消（撤销）任职资格161人次，禁止从业312人。从严监管重塑保险市场秩序。

　　徐晓华指出，随着监管力度的加大，行业发展越来越向着规范有序的方向迈进。比如，对个别问题保险公司的清理整顿，遏制了资本在保险业的无序扩张；对互联网金融领域信用业务的排查，控制了保险业的总体风险；等等。

　　朱俊生认为，我国保险市场被监管政策高度塑造，监管哲学决定了监管目标。为此，他建议，要以终为始，在开始就将终点置于心中，以清晰的保守主义价值观指导日常的监管行为。

　　例如，充分发挥市场机制在保险市场资源配置中的决定性作用，将促进保险发展的质量作为基本的政策取向，更加重视保险业的结构调整、基本功能的发挥以及效率与竞争力的提升；相信并利用市场内生的风险释放机制，通过市场出清及时释放风险；减少并明晰行政职能，给市场留下探索和创新的空间，有效发挥其作为试错过程的作用机制；减少管制，彰显企业家精神；实施竞争中立的监管政策，维护市场竞争的秩序和效率。

　　郑伟指出，加快补齐这些短板，提高保险保障能力，不仅是“十四五”时期深化保险公司改革的重要任务，也是保险业服务现代化国家建设的必要前提。这也对保险监管提出了更高的要求，要求包括公司治理、市场行为、偿付能力和资金运用监管在内的保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。