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　　远大期货官网：男子身亡，家属理赔被拒，保险公司：不照镜子，穷人也配买保险？

　　远大国际期货：嗨保理赔

　　在生活中，我们经常会听到保险业务员向消费者推荐保险的时候，会称保险产品多么多么好，但是消费者有时候会反驳称没钱买保险，但业务员还是会极力劝谏消费者买保险，称有钱人都买了保险，相比较我们普通人更应该买保险，因为我们抗风险的能力是比较弱的，如果没有保险的加持一定会后悔的。

　　暂且不听业务员如此“热情、虚伪”的推荐，但是在现实的生活中，穷人如果真想买保险，还真的不是想买就可以买的呢，即使消费者买了保险，当发生保险事故之后，保险公司也不一定能轻易的理赔。

　　01真实案例

　　在2019年7月份，严某在工地上打工的时候，在一家保险公司投保了一份百万医疗意外组合险，该保险保障包含医疗险保额为100万元，意外身故保额为150万元，猝死保额为30万元。

　　在2020年3月份，严某在家中身故，经过医院的诊断报告以及当地司法机关的鉴定报告死因为猝死。

　　严某家属知道其曾经投保过保险，于是便整理资料向保险公司申请理赔，保险公司经过一番核查之后，表示保险金可以赔付，但是赔不了30万元，只能赔付8万元。

　　02案例分析

　　严某家属难以理解，保险合同上明明载明被保险人猝死赔付30万元，怎么现在就不能赔付全部保额呢？凭什么？

　　保险公司表示严某生前是在工地上班，职业应属于建筑工人，也就是意外险中规划的4类职业，但是该份保险只能1至3类职业的人群才能投保。

　　严某家属想要申请30万的保险金也不是不可以，但是要提供给保险公司严某年收入15万元以上的证明，也就是过去一年中的纳税证明来佐证，否则只能依据年收入/15万元的比例来进行比例承担赔付。

　　严某家属十分的气愤，既然这样的话，为什么严某在投保的时候，保险公司不说清楚，况且严某发生保险事故的时候，并不是在工地上，而是在家里，与它的职业有什么关系？

　　还有为什么意外险的赔付要依据被保险人的年收入来理赔呢？买保险的时候啥情况都没有，这遇到理赔了，怎么那么多限制条件呢？还要拿出15万元的年收入证明，这不是明摆着欺负我们穷人吗？

　　严某家属心想这样和保险公司闹一下，保险公司肯定会退一步，但是保险公司也不甘示弱，理赔保险金不但没有上涨，反而从8万元降至了7万元。

　　家属这时候就懵圈了，保险公司不肯退让，也拿他们没有办法，面对保险公司这种“惜赔”的行为，家属真的是无可奈何，但是真的没有办法了吗？

　　03嗨保理赔观点

　　其实家属只要寻求到合适的解决问题的途径，咨询专业的理赔平台，就可以由繁入简，顺利的拿到理赔金。

　　首先我们来看保险公司所说的因为被保险人严某的职业不符合投保条件，在该份保单上约定的职业分类项很多，大、中、小的分类以及各种职业名称，普通人根本无法理解，如果没有专业的保险业务员进行讲解的话，投保人肯定是一头雾水，自己也不清楚自己所属的是哪种职业名称，对应的是几类职业。

　　由此可见被保险人严某并不是故意的未如实告知自己的职业，而且被保险人非工作原因出险，保险公司就更应该理赔。

　　至于保险公司所讲的年收入条款来讲，是保险公司减轻自身保险责任的一种约定，因此应当作免责条款来看，依据《保险法》第十七条第二款的规定，对于免责条款，保险公司应当作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确的说明和提示；未作出明确说明和提示的，该条款不产生法律效力。

　　从保险合同来看，“年收入条款”列在保单的“特别约定”之下，保险公司并未作出明确的提示说明，因此该条款不产生法律效力，保险公司就应该承担理赔责任。

　　我们都了解意外险投保一个很重要的审核点，就是职业如实告知问题，但是还有年龄以及收入等重要的因素也有一定的限制，当然了这是保险公司控制风险的一种手段，因此消费者在选购意外险的时候要注意查看保险合同，谨慎谨慎再谨慎。